Aave   é um  protocolo de  empréstimo  DeFi  que permite aos usuários emprestar e tomar emprestado uma ampla gama de criptomonedas usando taxas estáveis ​​e taxas de juros variáveis.

Além dos recursos típicos de protocolos como o   Composite   , o Aave inclui características distintas notáveis, como empréstimos não garantidos, “mudança de taxa”, empréstimo instantâneo e tipos exclusivos de garantia.

Aave opera um token nativo, LEND, que oferece aos titulares taxas com desconto. Em um futuro próximo, o LEND também estará em jogo para a governança e como uma primeira linha de defesa para o crédito pendente.

Aave teve um crescimento significativo em 2020, a maior parte do qual pode ser monitorado usando o   Aave Watch   , uma ferramenta para monitorar as principais métricas, como empréstimos e taxas cobradas. Da mesma forma, os usuários podem verificar o   Aave Burn   para ver quantas taxas de protocolo foram usadas para queimar o LEND do mercado aberto.

Comece a emprestar na Aave

Aave taxa de empréstimo

símbolo	Interessar	Taxa média 30D	Classificação
BASTÃO	0,59%	4,18%
BUSD	3,55%	6,12%
DAI	6,92%	4,87%
ETH	0,73%	0,45%
KNC	0,05%	0,09%
EMPRESTAR	0%	0%
LIGAÇÃO	0%	0%
OU	0,14%	0,06%
MKR	0,17%	1,38%
REPS	0,49%	0,72%
SNX	2,55%	3,44%
SUSD	3,86%	6,53%
TUSD	5,08%	3,97%
USDC	5,63%	4,98%
USDT	3,69%	4,46%
WBTC	0,08%	1,2%
ZRX	0,68%	2,54%

Contexto AAVE

Aave foi inicialmente lançada com o nome de ETHLend, uma plataforma de empréstimos fundada em 2017 por   Stani Kulechov   . 

A ETHLend ICO realizada em novembro de 2017 levantou $ 600.000 em Ether em troca de um bilhão de tokens LEND.

ETHLend foi   renomeado para Aave   em setembro de 2018, com a intenção de incorporar uma variedade mais ampla de recursos de plataforma do que os descritos acima.

Por que Aave?

Aave oferece a   mais diversa gama  de garantias DeFi   de qualquer protocolo de empréstimo do mercado. Apoiado por uma forte liquidez e a capacidade de se proteger contra riscos de contratos inteligentes usando   Nexus Mutual   , vimos Aave conquistar uma participação de mercado significativa no mercado de empréstimos DeFi em 2020.

Empréstimo rápido

O crédito instantâneo rapidamente se tornou um dos principais pontos de venda do Aave, principalmente pelo fato de não exigir qualquer garantia para seu uso.

Em vez de garantir o reembolso com garantia, os empréstimos flash baseiam-se simplesmente no tempo do empréstimo. Desde que o empréstimo seja utilizado e pago integralmente no mesmo bloco em que foi emitido, ele é aprovado. Por outro lado, se o empréstimo não for reembolsado no mesmo bloco, toda a transação fracassa.

O Aave cobra uma taxa de 0,30% sobre os empréstimos flash, proporcionando um fluxo constante de receita conforme aumenta a demanda por recursos proprietários de empréstimos flash, como   gerenciamento automatizado de cofres do fabricante   .

Os empréstimos instantâneos abrem as portas para garantir oportunidades de arbitragem virtualmente sem nenhum custo para o usuário.

Taxas flexíveis

Enquanto outras plataformas de empréstimo tendem a bloquear os usuários em taxas de juros fixas ou variáveis, o recurso de alteração de taxa do Aave permite que os usuários alternem entre dois tipos diferentes de taxas. Isso lhes permite obter a melhor taxa de juros em seus empréstimos, escolhendo entre taxas de juros “estáveis” e “variáveis”.

Apoiado por um   novo modelo de taxa de juros   , o Aave tem visto um forte crescimento na demanda por empréstimos a taxas estáveis ​​desde seu início em maio de 2020. Da mesma forma, os usuários também podem ter uma posição de alavancagem em sua taxa de juros. Aave taxa de juros   usando a taxa de swap   , adicionando um grau único de composibilidade para gerenciar taxas de juros fixas e variáveis.

Observe que essas taxas estáveis ​​não são taxas de juros fixas. Em vez disso, é uma forma mais estável de taxa de juros variável, mais constante e menos sensível às flutuações do mercado.

Garantia única

Além de tokens DEFI comuns como ETH, DAI e USDC, o Aave em  breve adicionará   a capacidade de os usuários  obterem   posições emprestadas coletando tokens de taxa em tokens LP  uniswap e  TokenSets   . Isso significa que os usuários podem obter um empréstimo em uma posição que gere receita para eles, sem ter que sacrificar o custo de oportunidade de não poder acessar essas posições para tirar proveito de empréstimos e empréstimos criptografados.

Como emprestar para Aave

Para começar a usar o Aave, visite   https://app.aave.com/    e faça login usando uma   carteira da   web 3.0, como   Metamask   ,   Coinbase Wallet   ou   Fortmatic   .

Para depositar fundos, selecione um ativo e insira o valor que deseja   emprestar   . A partir daí, você só precisa aprovar o acesso do Aave ao ativo escolhido e assinar a transação para depósito.

Os fundos depositados serão enviados para o pool de empréstimos e você poderá acompanhar seus juros acumulados em tempo real no painel do aplicativo Aave.

Na Oferta de Capital Aave, os usuários recebem aTokens que funcionam como cTokens  Financeiros compostos   , resultando em um ativo que   gera   marcas de juros rateadas  uma reivindicação sobre os méritos do capital subjacente.

No entanto, ao contrário dos cTokens, cada aToken retém um valor equivalente ao do ativo subjacente. Por exemplo, um token aDAI sempre terá o mesmo valor de um token DAI real. Em vez de aTokens aumentar de valor com juros (como com cTokens), a quantidade de aTokens em seu saldo aumentará.

Observe que cada ativo tem uma exigência de garantia diferente, devido às diferenças na volatilidade dos preços. Moedas estáveis ​​fornecem os maiores rácios empréstimos-valor, devido à sua estabilidade de preços inerente. Para obter mais informações sobre o processo de classificação da Aave, consulte sua  Estrutura de  gerenciamento de risco   .

Cada ativo Aave tem duas taxas de juros independentes: uma taxa estável e uma taxa variável. Os usuários podem alternar entre os dois à vontade.

Aave Pay

O Aave Pay   permite que usuários baseados na Europa paguem por itens diários em moeda fiduciária, usando seu saldo de criptomoeda.

Os usuários podem obter um empréstimo por meio do Aave e enviar moeda fiduciária para qualquer conta bancária, tudo sem coletar diretamente seus depósitos em criptomoedas.

Atualmente, o serviço é compatível apenas com o euro.

Utilitário LEND

O token nativo de Aave, LEND, é um token ERC20 com um fornecimento total de apenas 1.300.000.000.  (Dos quais 1.000.000.000 foram vendidos para a ICO)

LEND foi originalmente usado como um token de utilitário na plataforma ETHLend. Ele ofereceu aos usuários uma variedade de benefícios, incluindo taxas mais baixas, melhores taxas de valor de empréstimo e recompensas de participação.

No entanto, quando o ETHLend foi encerrado e substituído pelo Aave, o token LEND assumiu casos de uso adicionais, incluindo governança de plataforma, à medida que evoluiu para um modelo mais descentralizado.

Os detentores de empréstimos podem votar em propostas feitas pela equipe de desenvolvimento, bem como em aspectos econômicos, incluindo taxas de juros, ajustes de liquidação e novos   ativos   .

Atualmente, o protocolo usa cerca de 80% das taxas da plataforma para registrar tokens LEND no mercado aberto. Isso implica que a oferta de LEND diminuirá constantemente, o que pode melhorar o valor do token com o tempo.

No futuro, a LEND terá maior utilidade de engajamento para apoiar a governança do protocolo, incluindo uma reclamação sobre as taxas do protocolo em troca de atuar como a primeira linha de defesa no caso de eventos de liquidez do tomador. malicioso.

Ativos suportados em Aave

Aave oferece suporte a quase 20 ativos baseados em Ethereum, incluindo, mas não se limitando a:

Basic Attention Token (   BAT   ), Dai (   DAI   ), Ethereum (   ETH   ),   Kyber Network   (KNC), Aave (LEND), ChainLink (LINK), Decentraland (MANA), Maker (   MKR   ),   Augur   (REP) , Synthetix (   SNX   ), TrueUSD (TUSD), USD Coin (   USDC   ), Tether (USDT), BTC embrulhado (   WBTC   ), 0x (   ZRX   ) y Synthetix USD (SUSD).

O Protocolo Aave   com seu token nativo $ LEND é uma empresa líder na área de finanças descentralizadas (DeFi). A empresa permite que seus usuários acessem seu protocolo de código aberto e não custodial para a criação de mercados financeiros, juntando-se a uma lista crescente de projetos como o Composite para levar opções descentralizadas para as massas. Damos uma olhada em quem é Aave ($ LEND), seus usos e como ele difere de outros projetos, como o   Compound Finance   .